Ibercaja dispara sus beneficios un 46,7% en el primer trimestre de 2025

Ibercaja ha obtenido un beneficio neto de 84 millones de euros en el primer trimestre de 2025, un 46,7% superior al del mismo periodo del año anterior. La entidad atribuye este crecimiento al "elevado dinamismo comercial" en recursos de clientes y en inversión crediticia y la continuidad en la apuesta del banco por la diversificación del modelo de negocio hacia soluciones de mayor valor para sus clientes.

La solidez de los resultados generados entre enero y marzo también se explica, según la entidad, por la "positiva evolución de la calidad del activo". No obstante, si se excluye el impacto del gravamen extraordinario a la banca en ambos periodos, el beneficio neto se mantiene prácticamente plano.

Todo ello en un entorno de disminución de los tipos de interés. De esta manera, el ROTE de Ibercaja continúa su senda de mejora y alcanza el 12,2%, 3,4 puntos porcentuales más que a cierre de marzo de 2024.

Fundación Ibercaja mira a su 150 aniversario y al compromiso social en su plan estratégico

Un año después de la puesta en marcha del plan Ahora Ibercaja, en un contexto económico nacional favorable, la implementación de las diferentes líneas estratégicas eleva el volumen de negocio del banco hasta los 105.414 millones de euros en el trimestre, un 5,1% por encima del mismo periodo del año anterior. Los recursos de clientes aumentan hasta 76.268 millones de euros (+5,7% interanual) y la cartera de crédito sano (ex ATAs) crece hasta los 29.146 millones de euros (+3,7% interanual).

La morosidad sigue a raya

La tasa de mora se sitúa en el 1,5%, una de las más bajas del sistema financiero español, con 184 puntos básicos de diferencia respecto al promedio de las entidades de crédito; y el saldo de los activos improductivos se reduce un 13,9% respecto al cierre del primer trimestre de 2024.

La entidad eleva sus niveles de solvencia, con un CET1 Fully Loaded del 14,0% y un ratio de Capital Total Fully Loaded del 18,6%. Con todo ello, Ibercaja asegura que presenta "uno de los balances más sólidos del sector bancario, así como una holgada posición de liquidez y un fuerte perfil de financiación", con un ratio LCR del 217,8%, un ratio de créditos sobre depósitos del 85,6% y un ratio NSFR del 144,6%.

Mejora del 'rating'

El aumento estructural de la rentabilidad del banco y la positiva evolución del entorno operativo del sistema bancario español han mejorado el rating emitido en el primer trimestre por las agencias calificadoras crediticias S&P Global Ratings (BBB/Estable desde BBB-/Estable) y Fitch (BBB+/Estable desde BBB/Estable), revalidando la positiva evolución financiera y comercial del Banco en el último año.

El banco ha incrementado un 5,7% interanual los recursos totales de los clientes administrados, hasta los 76.268 millones de euros a cierre de marzo de 2025, impulsados por la canalización del ahorro hacia la gestión de activos y seguros. Estas soluciones aportan un mayor potencial de rentabilidad.

De esta manera, el saldo de la gestión de activos y seguros avanza un 8,2% respecto a marzo de 2024, hasta los 42.194 millones de euros, alcanzando este epígrafe un nuevo máximo histórico.

Fuerte crecimiento en fondos de inversión

En particular, destaca el volumen de los fondos de inversión, que crece hasta los 27.705 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 12,3% interanual.

Ibercaja ha sido la segunda entidad nacional que más aportaciones a fondos de inversión ha registrado entre enero y marzo, 1.120 millones de euros, un 80% por encima de las suscripciones del mismo periodo del año anterior, que suponen un 10,6% del total de aportaciones realizadas en el sistema. Con ello, la cuota de mercado aumenta 11 puntos básicos en el trimestre, hasta el 6,57%.

En cuanto a la actividad crediticia, cabe destacar la formalización de hipotecas por 563 millones de euros, un 42,8% por encima del volumen del primer trimestre del año pasado, favorecida por el cambio de tendencia del mercado hipotecario, la especialización histórica del banco en el crédito para la compra de vivienda y el compromiso para facilitar a sus clientes más jóvenes el acceso a ella.

Un 1,3% en hipotecas

La cartera hipotecaria avanza hasta 17.486 millones de euros, un 1,3% interanual superior, incremento reseñable frente al retroceso del 2,2% interanual que experimentó hace 12 meses en un entorno de tipos de interés al alza que favoreció en ese periodo las amortizaciones anticipadas y el menor uso de esta financiación en las nuevas operaciones de adquisición de vivienda.

El apoyo a la actividad de las empresas por parte del banco impulsa el saldo de la cartera crediticia de este segmento de clientes un 6,2% respecto a 31 de marzo de 2024, hasta los 8.775 millones de euros. En empresas no inmobiliarias el saldo de la cartera crece un 5,2% interanual apoyado por el volumen negociado de crédito circulante que crece un 7,0% interanual hasta los 2.670 millones de euros.

La actividad de seguros de riesgo, por su parte, ha mostrado un desempeño positivo en el periodo analizado, con un crecimiento de la nueva producción de primas de un 3,9% respecto a la del mismo trimestre de 2024, hasta 15 millones de euros.

Atendiendo a los diferentes segmentos, destaca el impulso de la nueva producción de seguros de hogar (+20,7% interanual), comercios (+19,4% interanual) y empresas (+13,3% interanual). Así, la cartera de seguros de riesgo ha avanzado hasta los 99 millones de euros, un 4,5% por encima de la de 31 de marzo de 2024, gracias a la buena evolución de no vida que avanza un 5,9% interanual.