Cómo pueden ahorrar los autónomos para la jubilación

Ahora ya pueden acceder a un plan de pensiones de empleo, con el que incrementar su ahorro y beneficiarse de una mayor desgravación fiscal

Los autónomos y profesionales liberales buscan maximizar sus ingresos y asegurar un futuro financiero sólido

Los autónomos y profesionales liberales buscan maximizar sus ingresos y asegurar un futuro financiero sólido / Freepick | EL PERIODICO DE ARAGON

En el día a día de los autónomos cada decisión financiera cuenta. Lo saben los más de 3.300.000 trabajadores por cuenta propia registrados en España. Son profesionales de sectores como el comercio, servicios, agricultura o construcción, abogados, fisioterapeutas, psicólogos, farmacéuticos, médicos, arquitectos… Y todos tienen algo en común: la preocupación por su futuro.

Que sus ingresos disminuyan, perder calidad de vida tras la jubilación o no poder complementar su pensión pública con ahorros suficientes son algunas de sus principales inquietudes. Sin embargo, la mayoría cotiza por la base mínima. 

En España hay más de 3.300.000 autónomos

Por todo ello, es cada vez más importante el ahorro a largo plazo para que puedan cubrir sus necesidades económicas a partir de la jubilación y mantener su nivel de vida. Cuanto antes mejor, ya que así menor será el esfuerzo económico y mayor el potencial de revalorización. Pero ¿cómo ahorrar? Con productos financieros como los planes de pensiones

Ventajas de los planes de empleo de autónomos

Desde 2023 los autónomos tienen a su disposición un nuevo instrumento de ahorro, los planes de pensiones de empleo simplificados de autónomos, a los que pueden adherirse y maximizar de esta manera su ahorro y su desgravación.

Las aportaciones realizadas por el trabajador autónomo reducen su base imponible del IRPF. Además, los planes de empleo son compatibles con los planes de pensiones individuales, pero tienen una mayor ventaja fiscal.

Como cualquier persona, los autónomos pueden tener uno o varios planes de pensiones. Pero solo con un plan de empleo podrán desgravarse por encima de los 1.500 euros del límite general de aportaciones a planes de pensiones individuales, con un incremento adicional de 4.250 euros.

Así, podrán desgravarse hasta 5.750 euros o el 30 % de la suma de los rendimientos netos del trabajo y las actividades económicas.

Además, quienes tengan un negocio o pyme con trabajadores a su cargo podrán beneficiarse de las ventajas de implantar un plan de empleo para toda la plantilla.

Solo con un plan de empleo es posible desgravarse por encima del límite general de aportaciones a planes de pensiones individuales

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Infografía planes de pensiones para autónomos de Ibercaja.

Infografía planes de pensiones para autónomos de Ibercaja. / IBERCAJA

Fiscalidad de los planes de pensiones de empleo de autónomos

  • Las aportaciones realizadas por el trabajador autónomo reducen su base imponible del IRPF.
  • El autónomo se podrá desgravar en el IRPF hasta 5.750€ o el 30% de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de las actividades económicas. 

La mayoría de los autónomos cotiza por la base mínima

Así es el sistema de jubilación de los autónomos en 2024

En el 2024, los autónomos y el resto de cotizantes a la Seguridad Social se enfrentan a nuevos cambios en los requisitos necesarios para retirarse y acceder a la pensión de jubilación. Estos cambios se enmarcan dentro de la reforma de las pensiones que se ha venido implementando desde 2013 y que se completará en 2027.

Uno de los aspectos más destacados de esta reforma es el aumento gradual de la edad de jubilación de 65 a 67 años, así como el incremento del periodo mínimo de cotización de 35 años en 2019 a 38 años y 6 meses en 2027.

Según el Ministerio de Trabajo, los autónomos que deseen retirarse en 2024 y cobrar el 100% de su base reguladora deberán cumplir con una de las siguientes condiciones:

  • Tener 65 años y haber cotizado un mínimo de 38 años en la fecha de solicitud.
  • Tener cumplidos 66 años y 6 meses.

Esto significa que, si un autónomo no ha alcanzado los 38 años de cotización en 2024, deberá esperar hasta cumplir los 66 años y 6 meses para poder jubilarse con el 100% de la pensión.

De lo contrario, tendría que optar por la jubilación anticipada, que generalmente conlleva una reducción en el monto de la pensión.

Cabe recordar que, para calcular la pensión, además de los años cotizados, hay que tener en cuenta las cuantías con las que el trabajador ha contribuido en la cuota de autónomos hasta la entrada en vigor el 1 de enero de 2023 del Real Decreto-ley 13/2022 de 26 de julio de 2022, que establece un nuevo sistema de cotización para los trabajadores por cuenta propia o autónomos.

En 2024 los autónomos de 65 años pueden jubilarse con el 100% de la pensión si han cotizado un mínimo de 38 años

Rescate del plan de empleo

Los autónomos que tengan un plan de pensiones de empleo podrán rescatarlo en la jubilación para completar su pensión pública y será en el momento del cobro cuando tribute.

¿Es posible rescatarlo antes? Sí, se puede cobrar por invalidez, dependencia e incluso en supuestos especiales como desempleo o enfermedad grave. En caso de fallecimiento, podrán rescatarlo los beneficiarios que el titular haya designado. 

Además de la jubilación, pueden darse otras situaciones que dan derecho al rescate del plan de empleo:

  • Incapacidad
  • Fallecimiento
  • Dependencia
  • Enfermedad grave
  • Desempleo

Sencillos, flexibles y fáciles de contratar

Los planes de empleo de autónomos, como los que ofrece Ibercaja, son planes simplificados. Se caracterizan por su sencillez, flexibilidad y facilidad de contratación.

Ibercaja Pensión brinda soluciones personalizadas, permitiendo elegir entre opciones más conservadoras o moderadas según el momento de cada cliente.

Los planes de empleo tienen la flexibilidad de los planes individuales: es el autónomo quien cuándo y cuánto aportar, siempre dentro de los límites vigentes.

La contratación también es muy sencilla. De hecho, los clientes de Ibercaja pueden abrir su plan de empleo estén donde estén, ya sea desde la app o su banca digital, en tan solo unos pasos.  

El autónomo se podrá desgravar en el IRPF hasta 5.750€

El autónomo se podrá desgravar en el IRPF hasta 5.750€ / Freepick | EL PERIODICO DE ARAGON

Ibercaja Pensión acaba de recibir el Premio Inversión a Fondo al Mejor Plan de Pensiones de Empleo de 2023

Para planificar la jubilación lo más recomendable es contar con el asesoramiento de un equipo de expertos. Ibercaja Pensión cuenta con más de 35 años de experiencia en la gestión del ahorro para la jubilación y es la tercera gestora nacional en gestión de planes de empleo, según los datos de Inverco.

Además, Ibercaja Pensión acaba de recibir el Premio al Mejor Plan de Pensiones de Empleo de 2023 en los Premios Inversión a Fondo de El Economista.

Más información en las oficinas de Ibercaja y en la web.

“Vamos con tu futuro. Saber más para decidir mejor” es un proyecto de Ibercaja para ayudarte en tus decisiones de ahorro e inversión.  

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