Hacienda puede multarte ya con más de 100.000 euros por ingresar o sacar dinero en efectivo

Los bancos desempeñan un papel crucial en la detección y prevención de actividades financieras sospechosas. Están legalmente obligados a identificar a los titulares de cuentas que realicen ingresos en efectivo superiores a 1.000 euros. Esta supervisión se intensifica cuando se detectan movimientos de dinero que no pueden ser justificados adecuadamente, ya que podrían estar relacionados con actividades ilícitas como el fraude fiscal o el blanqueo de capitales. Y ojo, en tales casos las sanciones pueden ser severas, llegando hasta los 150.000 euros.

Las entidades bancarias en España están obligadas a informar a Hacienda sobre ciertas transacciones que superan umbrales específicos, cuentan en informativos Telecinco. Por ejemplo, cualquier ingreso o retirada en efectivo que exceda los 3.000 euros debe ser notificado. Además, si se utilizan billetes de 500 euros en cualquier operación, también se requiere una comunicación a la AEAT. Estas medidas buscan prevenir el uso de grandes sumas de dinero en efectivo para fines ilegales.

Declaración de movimientos en efectivo

Para movimientos de efectivo dentro del territorio nacional que superen los 100.000 euros, es obligatorio declararlos mediante el formulario S1. Esta declaración permite a las autoridades fiscales rastrear grandes sumas de dinero y asegurarse de que su origen y destino sean legítimos.

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Dado que el límite impuesto por la ley es de 3.000 euros al día y algunos bancos permiten retirar hasta esa cantidad (como Santander), podrías teóricamente retirar 3.000 euros diarios sin superar el límite legal que requiere justificación. Sin embargo, hacerlo regularmente podría ser motivo de investigación, ya que es una actividad inusual y las entidades bancarias y fiscales están atentas a patrones de retiro consistentes y altos para prevenir el blanqueo de capitales y la evasión fiscal.

Y eso no es todo, cada banco establece un máximo de dinero que se puede retirar del cajero en un solo día. Esto es el máximo al día que podrás sacar de los distintos bancos:

• Abanca: 2.000 euros
• Sabadell: 600 euros
• Santander: 3.000 euros
• Bankinter: 1.000 euros
• BBVA: 2.000 euros
• CaixaBank: 1.200 euros
• EVO Banco: 2.000 euros
• Ibercaja: 1.000 euros
• ING: 2.500 euros
• Openbank: 1.200 euros

El Banco de España no establece limitación sobre el transporte de efectivo, pero sí existe "obligación de declarar todo movimiento interno en el territorio español de una cantidad igual o superior a 100.000 euros", según informa el organismo. El Banco de España tampoco establece límite de dinero que se pueda llevar en efectivo, pero "quien entre o salga de España con una cantidad igual o superior a 10.000 euros deberá realizar una declaración. Incluye también el desplazamiento desde o hacia países miembros de la UE y por cualquier medio: frontera terrestre, marítima o aeroportuaria".

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"Es necesario declarar en la aduana cualquier medio de pago igual o superior a 10.000 euros por persona o su contravalor en moneda extranjera. Deberás realizar una declaración de movimientos de medios de pago a presentar en los servicios de aduanas", explican desde Aena.