Confirmado por el Banco de España: estos son los motivos por los que pueden bloquearte la cuenta
Las entidades bancarias podrán proceder al cierre de cuentas bancarias si los titulares no cumplen con ciertos requisitos legales
Fachada del Banco de España. / Eduardo Parra - Europa Press
Eneko öpez Rico / P. Páramo
Confirmado por el Banco de España: las entidades podrán proceder al bloqueo o cierre de cuentas bancarias si los titulares no cumplen con ciertos requisitos legales, principalmente relacionados con la normativa de prevención del blanqueo de capitales.
Según explica el propio organismo a través de su página web, los bancos están obligados a verificar la identidad de sus clientes y a conocer el origen de los fondos que se gestionan a través de sus cuentas. Esto se enmarca dentro de la normativa nacional e internacional contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Por tanto, si un cliente no proporciona la documentación exigida para justificar su identidad y la procedencia del dinero, la entidad financiera tiene derecho a restringir temporalmente o incluso cancelar la operativa de la cuenta.
El Banco de España deja claro que esta acción no es arbitraria. Para proceder al bloqueo de una cuenta, la entidad debe contar con una causa justificada y, además, está obligada a notificar al cliente titular. Este aviso tiene como objetivo evitar perjuicios mayores, como la devolución de domiciliaciones, ingresos o transferencias programadas. Aun así, si no se entrega la documentación requerida dentro del plazo establecido, el banco podría suspender totalmente la cuenta, incluso de manera indefinida.
Causas por las que pueden bloquearte la cuenta. / Banco de España
Actualización del DNI
Uno de los motivos más habituales que puede derivar en el cierre de una cuenta es la falta de actualización del DNI, pasaporte u otro documento identificativo, especialmente si este ha caducado. Además, el banco puede requerir información adicional sobre la situación laboral del cliente, el propósito de su relación con la entidad o el origen de ciertos ingresos. Si el cliente se niega a colaborar o no responde a los requerimientos, el banco podrá actuar en consecuencia, aplicando bloqueos hasta que se aclare la situación.
Conflicto entre titulares
Otro escenario contemplado por el Banco de España es el conflicto entre cotitulares de una misma cuenta, por ejemplo, en cuentas conjuntas o de herencia. Si hay discrepancias importantes entre los titulares o los herederos, y estos dan instrucciones contradictorias, el banco puede optar por paralizar la operativa de la cuenta hasta que las partes lleguen a un acuerdo. En casos más complejos, podría ser necesaria incluso la intervención judicial para desbloquear los fondos o definir la titularidad.
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