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La banca digital amenaza con excluir a los más mayores

Los expertos alertan de que también pueden dejar al margen a las rentas más bajas y discapacitados

 

Una persona adulta saca dinero de un cajero automático de una entidad financiera. - EL PERIÓDICO

P. ALLENDESALAZAR / J. HERAS
16/09/2019

Una de las consecuencias más nefastas de la crisis para la España rural ha sido la desaparición de miles de oficinas bancarias y cajeros. La banca digital ha sido presentada como la gran panacea para resolver estos problemas de exclusión financiera. Pero si bien es cierto que puede ayudar en buena medida a solventarlo, los expertos advierten de que también aumenta el riesgo de dejar fuera del sistema a los colectivos más vulnerables, como la gente de más edad, las rentas más bajas y personas con discapacidad.

En un informe para el G-20 del año pasado, la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) ya subrayó el riesgo de que surjan «nuevos tipos de exclusión de ciertos grupos de la población», particularmente «los mayores y aquellos con bajos ingresos».

Podrían verse apartados por tres causas: porque no puedan permitirse económicamente usar un móvil o un ordenador; porque se autoexcluyan debido a su bajo nivel de conocimientos tecnológicos y financieros; y porque las entidades financieras o de seguros rechacen sus solicitudes o les impongan un sobreprecio por un «inapropiado o excesivo» uso de los datos para decidir si las aceptan o a causa de «correlaciones incorrectas o erróneas hechas sin interpretación humana» por los algoritmos.

En un encuentro internacional sobre educación financiera en la sede del BBVA, Flore-Anne Messy, jefa de asuntos financieros de la OCDE, admitió que los datos permiten a las entidades conocer mejor los riesgos que asumen con los clientes. «Pero al mismo tiempo, significa que algunos consumidores no tendrán acceso al crédito o a los seguros, o tendrán acceso a ellos a un precio muy alto porque suponen un riesgo elevado. Es especialmente un problema en los seguros de salud o de vida. Personas con problemas de salud tendrán dificultades para conseguir un seguro adecuado. No es solo un asunto financiero, sino ético y social», advirtió.

El Banco de España también alerta de posibles «prácticas discriminatorias en contra de determinados grupos de consumidores, normalmente los más vulnerables, y el riesgo de exclusión financiera por la carencia de competencias digitales». Por ello reclama al sector que sea transparente en sus productos e información al cliente, y al tiempo «incentive» la formación financiera de sus usuarios. Fernando Tejada, director del departamento de conducta de mercado y reclamaciones, se ha mostrado particularmente preocupado por las «personas con capacidades distintas, reducidas o limitadas».

La digitalización afronta obstáculos para solventar la exclusión. Según Funcas, solo el 40% de los clientes bancarios aceptaría operar en exclusiva por canales digitales y los directivos dan un 5,5 sobre 10 al grado de digitalización del sector. Con datos del INE, el 87,3% de los españoles usa internet, pero ese porcentaje baja al 52,9% en los mayores de 65 años, al 57,1% entre quienes solo cuentan con estudios de primaria y al 76,8% en los que ganan menos de 900 euros al mes.

Otro foco de preocupación, aunque por razones opuestas, son los jóvenes. La OCDE ha señalado el riesgo de que la digitalización les provoque un «sobrendeudamiento» por créditos preconcedidos o préstamos rápidos. El Banco de España también ha mostrado su preocupación por la «sobreconfianza» que pueden tener en «dispositivos y aplicaciones amables», acostumbrados a actuar en el mundo digital.

Frente a todo, la principal palanca de defensa de los consumidores es la educación financiera. En España todavía hay mucho que mejorar, pese a los esfuerzos realizados en los últimos años por el Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y patronales como la AEB y la CECA. Según un estudio mundial de hace unos años de Standard & Poor’s, solo el 49% de los españoles tiene una cultura financiera mínima. Algunas entidades son conscientes de ello, y por ejemplo Ibercaja, la entidad líder de Aragón, puso en marcha en el 2013 –a través de su fundación– un programa para mejorar la «alfabetización financiera» básica. Para ello organiza actividades gratuitas (talleres, charlas o contenidos on line) dirigidas «a distintos públicos de todas las edades, sin excluir a nadie».

   
10 Comentarios
10

Por joseluisramos 20:03 - 16.09.2019

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Tuky: Es que yo me quejo en Ibercaja directamente.Me queda poco de una hipoteca con ellos.Y después igual me voy de Ibercaja. El problema es que todos van a trabajar así.Y yo no se si vale más malo conocido....

09

Por joseluisramos 20:00 - 16.09.2019

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Earagón 59 : Efectivamente es Ibercaja. Ya las tuve con los del mostrador también diciéndoles que si todo lo hacíamos los clientes, ellos irian a la calle.Que ellos estaban para eso, para ayudar al cliente.

08

Por Tuky D. 15:32 - 16.09.2019

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Earagon59 tienes toda la razón. Aquí todo el mundo quejándose de Ibercaja pero nada nada, a seguir con el Banco del Vamos...!!! Alguno dirá es que tengo hipoteca... Pues se intenta cambiar pero ya te dicen " Si total todos te roban igual". Pues no. Todos no te roban igual. Unos más que otros.

07

Por LIA 15:16 - 16.09.2019

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Como no reaccionemos todos y alcemos la voz para decirles a los manejan nuestros ahorros ,señores han pensado que sería de la banca si todos nos negasemos domiciliar y a sacar dinero y a pagar con un trozo de plástico. Pero como pardillos nos han metido en el redil como si fuesemos corderos , nosotros mismo estamos destrullendo nuestros puestos de trabajo por dejarnos comer el coco con el modernismo que impone la banca .

06

Por earagon59 14:49 - 16.09.2019

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D. jose luis Ramos lo de lacartilla 2 euros supongo será Ibercaja no? y sacar menos de 300 euros y te mandan al cajero y la gente tragando, con lo facil que es decirle al de la ventanilla no me sale de las pelotas ir al cajero quiero que me pagues tú que para eso estás pero todos callados y ni mu por eso hacen lo que hacen

05

Por earagon59 14:45 - 16.09.2019

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de todo esto hay que darle las gracias a Zpuerco y a MAFO que permitieron dar el 100 y el 120% a todo indocumentado que entraba por la puerta, yo la pena que tengo es que no tengo casa en el pueblo con huerto si no me sobrarian todos los bancos, ya están avisando que van a cobrar por tener el dinero en el banco, en cuanto queden 2 o 3 conseguirán, nada hay que darle las gracias a los siciolistos estos que se han dedicado durante 35 años a desvestir a los mismos para malvestir a otros y que encima no so nativos, a la a seguir votando PP-PSOE que la siguiente será bajarnos las pensiones y cobrarnos por ir por las autovias. Tenemos lo que nos metecemos aun nos la clavan poco.

04

Por lane 12:40 - 16.09.2019

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La banca es un negocio curioso. Se adapta a todos los tiempos. Son como las religiones y necesitan de una motivación a modo de aparición o nuevos dogmas. Con el tiempo, la banca ha pasado de prestar dinero principalmente a exigirlo, pasando por regalar o vender sartenes y televisores. Así pues, un día de estos nos vendrán vendiendo el cielo con la penitencia del ahorro.

03

Por anonimo 11:37 - 16.09.2019

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¡¡¡ Que razón tienes, maño, ¡ sr. Ramos (José Luis), Se ve que conoces el asunto (yo, también) y es tal como lo comentas.

02

Por Raimon 11:27 - 16.09.2019

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La politica bancaria actual es: los clientes idependientemente de su edad, deben de saber informatica,valerse personalmente para las gestiones bancarias, de esta forma recortan empleos a la velocidad del rayo, debemos espabilar, si, y poco a poco aprender a prescindir de los bancos.

01

Por joseluisramos 9:25 - 16.09.2019

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La banca simpre tiene razón y siempre saldrá ganando dándole igual si perjudica o no al cliente.Se ha perdido el trato humano sustituyendolo por máquinas.Que pena señores-as.No todo el mundo tiene que tener obligatoriamente un PC o un móvil que haga de todo.Los puestos de trabajo en las cajas de ahorro ya se han perdido y más que se perderán.Cuando me dicen, puede ingresar en el cajero el dinero en una cuenta, les digo que me lo hagan ellos.Por lo menos se verá que son necesarios aún.La gente mayor.....serán excluidos....que vergüenza.Como vergüenza es tener que pagar hasta cierta edad 2 euros por renovar una cartilla después de estar con ellos toda una vida , teniendo nuestras nóminas, hipotecas, pensiones, ahorros ( el que pueda ) y vengan a ratonear 2 euros.Yo hice una reclamación que no sirvió de nada porque te mandan unas razones basadas en el número tal de la ley tal y muchos tales que nisiquiera entiendes.En fin, que quieren ahorrar hasta papel y de todo.VERGONZOSO. ¿ Y consumidores que hace ? ¿ donde está en estos asuntos ? DORMIDO!!!

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