Así puedes ahorrar más de 100 euros en tu hipoteca al mes

Las hipotecas a tipo de interés variable se han ido encareciendo de forma galopante provocando problemas económicos muy graves a muchas familias que no pueden afrontar el pago de su cuota mensual. Y es que el Euribor ha subido más de 4,5 puntos desde los mínimos de 2021.

Para intentar no ir tan ahogado cada vez que se acercan los últimos días del mes, existen varias formas de rebajar tu hipoteca variable. Por ejemplo, se puede negociar una novación con la propia entidad o subrogándose a otro banco que ofrezca condiciones más interesantes. Esta operación es bastante sencilla y barata ya que los costes se han reducido en los últimos años mientras los precios de las hipotecas subían. Actualmente, el pago de una nueva tasación ronda los 300 euros mientras que la comisión por cancelación anticipada oscila entre el 0% y el 2% sobre el capital pendiente.

La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha recordado que el cobro de la comisión de cancelación anticipada está suspendido hasta final de año según el Real Decreto-ley 19/2022 considerando que los hipotecados deberían seguir exentos de su pago, al menos mientras el Euribor no baje.

El cliente decide

Cada cliente deberá decidir si se decanta por una hipoteca fija o variable dependiendo de sus propias necesidades y de la evolución de los tipos de interés. Cabe recordar que el Banco Central Europeo (BCE) anunció una pausa en la subida de los tipos, pero ha advertido de que no hay que esperar bajadas en el corto plazo. Es posible que el Euribor haya tocado techo, pero las previsiones actuales son que las bajadas no sean inmediatas ni intensas.

• Teniendo en cuenta el nivel actual del euríbor, cambiar a una hipoteca fija supone un ahorro inmediato, especialmente bienvenido si necesita reducir lo antes posible sus cuotas actuales y quiere evitar sorpresas. Una hipoteca referencia a Euribor +1 paga un interés del 5,16% si se revisa con el Euribor de octubre, frente al 3,05% de la mejor hipoteca a tipo fijo sin vinculaciones, lo que supone un ahorro de más de 100 al mes para un capital pendiente de 100.000 euros.
• Cambiar a otra hipoteca variable sale a cuenta a partir de una reducción del 0,25% del diferencial sobre el Euríbor. Por ejemplo, para una hipoteca con un tipo nominal del 2,20% el primer año referenciado luego a un Euribor+0,5%, supone un ahorro mensual de 150 euros durante el primer año y de 25 euros al mes en años sucesivos respecto a una hipoteca referencia a Euribor +1.
• Una tercera opción es cambiar a una hipoteca mixta, con un interés fijo los primeros años que luego pasa a ser variable. Es un producto que combina los beneficios de unas cuotas estables durante unos años y la posibilidad de aprovechar la probable bajada del Euribor en los siguientes años.

En cualquier caso, OCU ofrece a todos los consumidores la posibilidad de calcular el ahorro que supone cambiar de hipoteca con las calculadoras de cambio de préstamo hipotecario disponibles en su página web.

Buenas noticias para quienes tengan una hipoteca: esto pasará en abril de 2024

Una de las situaciones que están viviendo muchas personas afectadas es que su antigua entidad le ofrece una novación de su actual hipoteca cuando le va a comunicar el cambio. Por lo tanto, la persona debe negociar las condiciones sin miedo para conocer las comisiones de esta operación y no se puede dejar convencer de las nuevas obligaciones como contratar un seguro de vida.